21.《條例》關(guān)于“對(duì)相關(guān)單位和個(gè)人警示約談”是如何規(guī)定的？

答：《條例》規(guī)定，處置非法集資牽頭部門(mén)和行業(yè)主管部門(mén),、監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)本行政區(qū)域或者本行業(yè),、領(lǐng)域可能存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)的，有權(quán)對(duì)相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行警示約談,，責(zé)令整改,。此條規(guī)定是早期糾正措施，主要目的是防早化小,，真正把風(fēng)險(xiǎn)化解在苗頭時(shí)期,。特別需要注意的是：一方面，警示約談,、責(zé)令整改是一種防范措施,，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)需經(jīng)調(diào)查認(rèn)定即可以采取,。另一方面,，警示約談既可以由牽頭部門(mén)組織相關(guān)單位聯(lián)合開(kāi)展，也可以由行業(yè)主管部門(mén),、監(jiān)管部門(mén)或者處置非法集資牽頭部門(mén)單獨(dú)開(kāi)展,。

22. 問(wèn)：如何理解《條例》第十九條規(guī)定的幾種調(diào)查認(rèn)定情形？

答：《條例》第十九條中提到的應(yīng)當(dāng)調(diào)查認(rèn)定的情形,，列舉了當(dāng)前非法集資的高發(fā)領(lǐng)域和常見(jiàn)手法,，主要目的是指導(dǎo)各地及時(shí)開(kāi)展行政調(diào)查。對(duì)所調(diào)查行為的認(rèn)定,，還需結(jié)合非法集資的“三性”（非法性,、利誘性和社會(huì)性）進(jìn)行判斷，只有同時(shí)符合“三性”構(gòu)成要件的才能認(rèn)定為非法集資行為,。

23. 問(wèn)：《條例》關(guān)于跨區(qū)域非法集資行為的管轄是怎樣規(guī)定的,？

答：《條例》第二十條規(guī)定，對(duì)跨行政區(qū)域的涉嫌非法集資行為,，非法集資人為單位的,，由其登記地處置非法集資牽頭部門(mén)組織調(diào)查認(rèn)定；非法集資人為個(gè)人的,，由其住所地或者經(jīng)常居住地處置非法集資牽頭部門(mén)組織調(diào)查認(rèn)定,。

主要考慮是：行政處置主要針對(duì)苗頭風(fēng)險(xiǎn)打早打小，由登記地管轄更易操作,。同時(shí),，以登記地處置為主有利于引導(dǎo)各地在招商引資過(guò)程中提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)判意識(shí)，督促登記地地方政府加強(qiáng)事中事后監(jiān)管,，從源頭上減少非法集資風(fēng)險(xiǎn),。需要把握的是：一方面,，可參照《民法典》第二十五條規(guī)定，自然人以戶籍登記或者其他有效身份登記記載的居所為住所,；經(jīng)常居所與住所不一致的,，經(jīng)常居所視為住所。另一方面,，行政處置的管轄權(quán)規(guī)定有別于刑事案件,，刑事案件牽頭地的確定仍應(yīng)按照刑事法律相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

24. 問(wèn)：《條例》關(guān)于非法集資“行刑銜接”有哪些規(guī)定,？

答：《條例》第二十三條規(guī)定,，“發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)將案件移送公安機(jī)關(guān),，并配合做好相關(guān)工作”,。《條例》旨在加強(qiáng)前端治理,，對(duì)非法集資早防范,、早監(jiān)測(cè)、早預(yù)警,、早打擊,，把風(fēng)險(xiǎn)化解在萌芽狀態(tài)，既能節(jié)約司法資源,，又能提高處置效率,。但是強(qiáng)調(diào)前端行政處置，并非削弱后端打擊,。當(dāng)前非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻,，存量風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模大，增量風(fēng)險(xiǎn)快速積累,，刑事打擊不能弱化,。行政機(jī)關(guān)對(duì)非法集資行為的調(diào)查認(rèn)定，不是依法追究刑事責(zé)任的必經(jīng)程序,。這與高法院《關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題的通知》（法 〔2011〕262 號(hào)） 和公通字〔2014〕16 號(hào)文相關(guān)規(guī)定是一致的,。處置非法集資牽頭部門(mén)與公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)密切配合，建立健全案件線索移送機(jī)制,，形成工作合力,。

25. 問(wèn)：《條例》 規(guī)定了哪些行政調(diào)查、處置措施,？

答：為及時(shí)有效處置非法集資,，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門(mén)組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。具體包括：在調(diào)查認(rèn)定階段,，處置非法集資牽頭部門(mén)有權(quán)進(jìn)入涉嫌非法集資的場(chǎng)所調(diào)查取證,，詢問(wèn)與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，查閱,、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的資料并依法予以封存，依法查詢有關(guān)賬戶,，要求暫停集資行為,，通知市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)或者其他有關(guān)部門(mén)暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立、變更或者注銷(xiāo)登記等,；在處置階段,，處置非法集資牽頭部門(mén)有權(quán)查封有關(guān)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，查封,、扣押有關(guān)資產(chǎn),，責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回,、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金,，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機(jī)關(guān)限制有關(guān)人員出境等。采取上述措施,，旨在防止非法集資人揮霍,、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者逃離出境，為處置工作順利開(kāi)展提供保障,。

26. 問(wèn)：如何理解“依法查詢涉嫌非法集資的有關(guān)賬戶”,？

答：《商業(yè)銀行法》第二十九條第二款規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,、凍結(jié)、扣劃,，但法律另有規(guī)定的除外,。第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款,，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外,；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié),、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外,。

因此,，查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款以及凍結(jié)、劃扣措施只能由法律作出規(guī)定,；《條例》 作為行政法規(guī),，依法查詢涉嫌非法集資的有關(guān)賬戶,，指的是個(gè)人賬戶以外的其他銀行賬戶、支付賬戶等,。且按照要求,，查詢涉嫌非法集資的有關(guān)賬戶，必須經(jīng)處置非法集資牽頭部門(mén)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),。

27. 問(wèn)：《條例》第二十四條第三款關(guān)于限制出境的規(guī)定中對(duì)作出決定的主體有什么具體要求,？“按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機(jī)關(guān)”的“按照規(guī)定”具體是指什么規(guī)定？

答：依照《出境入境管理法》第十二條規(guī)定,，行政法規(guī)可以規(guī)定中國(guó)公民不準(zhǔn)出境的情形,。《條例》 據(jù)此賦予了處非牽頭部門(mén)對(duì)相關(guān)人員限制出境的權(quán)力,。同時(shí)考慮到采取限制非法集資涉案人員出境的措施應(yīng)當(dāng)慎重,，因此規(guī)定采取相關(guān)措施需經(jīng)設(shè)區(qū)的市以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門(mén)決定。各?。▍^(qū),、市）出入境管理部門(mén)對(duì)限制出境的程序都有相應(yīng)規(guī)定，省級(jí)地方人民政府處置非法集資牽頭部門(mén)要與本級(jí)出入境管理部門(mén)溝通對(duì)接,，完善相關(guān)制度措施,。

28. 問(wèn)：《條例》對(duì)非法集資資金清退作了哪些規(guī)定？

答：《條例》堅(jiān)持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益,，明確非法集資人,、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金，清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督,?！稐l例》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益,。從立法精神理解,，集資參與人從非法集資中獲得過(guò)收益的，在資金清退時(shí)應(yīng)予扣除,?！稐l例》 明確了清退資金的來(lái)源，包括：非法集資資金余額,、收益,，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿,、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn),，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi),、好處費(fèi),、返 點(diǎn)費(fèi)、傭金,、提成等經(jīng)濟(jì)利益,，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。為盡可能多地向集資參與人清退資金,，《條例》規(guī)定,，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí),，先清退集資資金。

《條例》 第二十六條第五項(xiàng)規(guī)定的獲利主體,，不限于非法集資協(xié)助人,，也包括在非法集資活動(dòng)中獲得廣告費(fèi)、代言費(fèi),、代理費(fèi),、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi),、傭金,、提成等經(jīng)濟(jì)利益的其他人?！稐l例》 第二十六條第六項(xiàng)為兜底條款,，還規(guī)定了可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)，都是清退集資資金的來(lái)源,。

刑事案件追贓挽損,、資金清退不適用于本條款，仍按刑事相關(guān)法律規(guī)定辦理,。

29. 問(wèn)：如何理解《條例》規(guī)定的參與非法集資損失自擔(dān),？

答：“集資參與人損失自擔(dān)”是多年來(lái)處非工作一直遵循的原則，也是相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件一直使用的表述,?！斗欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第 247 號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《兩非取締辦法》）明確,，因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失,，由參與者自行承擔(dān)。為體現(xiàn)政策的一致性,，《條例》沿用了上述規(guī)定,。

《條例》“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”的規(guī)定，本意是指在非法集資人,、非法集資協(xié)助人清退資金后,，仍有損失的，由集資參與人自行承擔(dān),，政府不兜底,、不剛兌?！稐l例》對(duì)最大限度挽回集資參與人損失作了一系列規(guī)定,，此條作為宣示性條款，主要目的是警示,、教育參與非法集資的危害后果,。

30. 問(wèn)：怎樣理解“集資參與人”的表述？

答：“集資參與人”系沿用相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件的表述,?！秲煞侨【嗈k法》采用“參與者”的表述，公通字〔2014〕16 號(hào)文中也規(guī)定,，“以吸收的資金向集資參與人支付的利息,、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi),、好處費(fèi),、返點(diǎn)費(fèi)、傭金,、提成等費(fèi)用,，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的,，所支付的回報(bào)可予以折抵本金,。”“查封,、扣押,、凍結(jié)的涉案財(cái)物，一般應(yīng)在訴訟終結(jié)后,，返還集資參與人,。”集資參與人是一個(gè)相對(duì)中性的概念,，對(duì)這類(lèi)群體僅作客觀描述,，以區(qū)別于從事違法活動(dòng)的非法集資人和非法集資協(xié)助人。

31. 問(wèn)：《條例》在明確法律責(zé)任,、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定,？

答：法律責(zé)任部分共有八條,，對(duì)非法集資人、非法集資協(xié)助人,、相關(guān)主體必罰,、重罰嚴(yán)處，形成有力震懾,，體現(xiàn)了任何人不能從非法集資中獲利,，任何一方都不能懈怠、瀆職,。一是在懲處對(duì)象方面,，除非法集資單位和個(gè)人外，還對(duì)非法集資單位的法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人,、直接責(zé)任人以及非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰,。同時(shí)，對(duì)未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者,、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者,、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰,。二是在處罰種類(lèi)和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則,，給予警告,、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè),、吊銷(xiāo)許可證,、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū)的處罰。特別需要注意的是,，對(duì)非法集資人是以集 資金 額作 為基 數(shù)處 罰,，即 處 集 資 金 額20%以上 1 倍以下的罰款。對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得 1 倍以上 3 倍以下的罰款等,。2020 年剛出臺(tái)的《刑法修正案（十一）》中,，對(duì)非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪取消了罰金刑上限,，二者在立法思路上都體現(xiàn)了“重罰”的理念,。

32. 問(wèn)：如何理解各地可以根據(jù)《條例》制定實(shí)施細(xì)則？

答：《條例》明確各省,、自治區(qū),、直轄市可以根據(jù)本條例制定防范和處置非法集資工作實(shí)施細(xì)則，主要考慮是各地要依據(jù) 《條例》 開(kāi)展執(zhí)法,，還需對(duì)一些內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化,。各地非法集資形勢(shì)特點(diǎn),、處非工作機(jī)制及相關(guān)工作基礎(chǔ)不同，鼓勵(lì)各地因地制宜制定實(shí)施細(xì)則,。同時(shí),，由于政府規(guī)章立法程序復(fù)雜、周期較長(zhǎng),，難以滿足《條例》施行時(shí)效,，各地對(duì)實(shí)施細(xì)則的制定可以一步到位，也可以分步走：本著急用先行原則,，先以省政府或省處非領(lǐng)導(dǎo)小組名義下發(fā)文件,，對(duì)牽頭部門(mén)、任務(wù)分工,、執(zhí)法權(quán)責(zé)等關(guān)鍵問(wèn)題予以明確,，確保各市縣、各部門(mén)有章可循,；一段時(shí)間后,，再綜合執(zhí)法實(shí)踐，固化完善相關(guān)規(guī)定,，以政府規(guī)章形式正式出臺(tái)實(shí)施細(xì)則,。

33. 問(wèn)：為何要廢止《兩非取締辦法》？

答：隨著法律體系不斷完善,，目前《兩非取締辦法》關(guān)于非法金融活動(dòng)處置的部分內(nèi)容在 《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》《外匯管理?xiàng)l例》 等法律,、行政法規(guī)中已有較為明確的規(guī)定?！稐l例》 又對(duì)處置非法集資機(jī)制等作了相應(yīng)規(guī)定,，對(duì)于未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，擅自從事發(fā)放貸款,、支付結(jié)算,、票據(jù)貼現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，《條例》 明確由國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)或者地方金融管理部門(mén)按照監(jiān)督管理職責(zé)分工進(jìn)行處置,；同時(shí)規(guī)定,，法律、行政法規(guī)對(duì)其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的防范和處置沒(méi)有明確規(guī)定的,，參照本條例有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。《條例》 作出上述規(guī)定后,，《兩非取締辦法》內(nèi)容已被有關(guān)法律法規(guī)涵蓋,，因此，《條例》施行時(shí),，《兩非取締辦法》同時(shí)廢止,。